Сложный процент – это 8 чудо света. (С) вероятно, маркетинговый слоган, но всё же

Создание капитала неразрывно связано с понятием сложного процента.

Суть: Вы вкладываете деньги под условные +10% и по истечении периода (например, года), полученная прибыль добавляется к изначальной сумме на следующий период и так далее. Чем больше прошло периодов, тем больше скапитализировалось. Это как в спортзале: регулярные занятия приводят к красивому и подтянутому телу и положительный эффект накапливается со временем. В отношении денег и сложного процента, эффект прямо-таки неприличный, в отличие от мышц 🙂

Если быть чуть более честным, то в этой всей истории надо учесть инфляцию и налоги. ЦБ РФ стремится удерживать инфляцию на уровне 4%, но на практике в последние годы она превышает 7%. Таким образом, вместо заявленных +10% годовой доходности мы получаем всего лишь +3% доходности, на которую можно что-то реально купить. Более того, государство хочет откусить раз в год налоги с доходов. Вычитаем еще 0,39% (13% от 3%) и получаем всего +2,61% годовой полезной прибыли, вместо привлекательных +10%. Это тоже как с спорт-зале, оказывается надо еще белком питаться и спать хорошо 🙂

Сравнивая -7% и +2,61% выбор очевиден.

Как улучшить ситуацию?

Во-первых, можно снизить влияние инфляции, инвестируя в валюту другой страны. В России такие операции разрешены законодательно. Например, для доллара или фунта стерлингов среднегодовая инфляция за последние 20 лет составляла менее 3%. 

Во-вторых, налоги можно уменьшить, используя следующую схему. Вместо уплаты налога каждый раз в конце года, можно платить налог с дохода только при выводе средств. Таким образом, деньги продолжат работать на нас, а не пойдут на уплату налогов.

А если быть еще более честным, то следует учесть банковские и инвестиционные комиссии за использование инвестиционного инструмента (например, комиссии управляющей компании, действующей по вашему поручению).

Идеально рассчитать все эти факторы в комплексе не так просто, но суть должна быть понятна. Если есть цель накачать мышцы – заниматься всё-таки надо, а еще лучше подумать, как это сделать более эффективно 🙂

Кажется, для долгосрочных относительно безопасных инвестиций в настоящее время ожидаемый диапазон доходности составляет от -10% (если ничего не делать) до +15% (если всё сделать) в среднем за год. И каждый выбирает для себя позицию внутри этого диапазона, надеюсь, осознанно.