Попробуем вывернуть ипотеку наоборот и осмыслим добровольные ежемесячно отчисления. Без юридических обременений, лишних страховок и тп. Что получится?

Итак, начальные условия: 

• 10000р ежемесячный платеж
• 10 лет срок инвестирования
• Начнем с 1 августа 2013

Если бы эти деньги сразу оказались в руках сейчас:

• 0% Инфляция

Результат: 1.2 млн. р.

Если складывать в банк(-у) каждый месяц и не трогать?

• 7% инфляция

Результат: > 850 тыс. р.

Если добавить доходность, сложный процент и налоги?

• 15% доходность ежегодно, сложный процент
• 7% инфляция
• 13% налоги с дохода ежегодные

Результат: > 1.5 млн р.

Если платить налоги 1 раз с дохода через 10 лет?

• 15% доходность ежегодно, сложный процент
• 7% инфляция
• 13% налоги с разницы между суммой на конец 10 года и вложенной суммой

Результат: > 1.7 млн р.

Что если еще оптимизировать и инвестировать в другой валюте/юрисдикции?

• 15% доходность ежегодно, сложный процент
• 3% инфляция за счет инвестирования в другой валюте
• 13% налоги с разницы между суммой на конец 10 года и изначальной суммой
• Разные курсы покупки $ на каждую дату (данные брал отсюда http://www.cbr.ru/scripts/XML_daily.asp?date_req=01.09.2020)
• 88.3р/$ курс продажи $ на 1 августа 2023

Результат: > 2.6 млн. р.

Конечно, если сразу вложить 1.2 млн р. и ждать 10 лет, сумма будет значительно отличаться в бОльшую сторону, но обычно люди с такими запросами уже знают куда и во что прибыльно вложить. Крупные капиталы можно создавать малыми усилиями с помощью дисциплины и времени, пожалуй, это единственно доступный вариант создания капитала для большинства, если есть намерение. 

Есть, наверное, одна причина, почему вообще можно взять ипотеку вместо инвестиций – это чтобы побыстрее переехать в свое время из родительского дома и начать строить свою жизнь отдельно. Все остальные финансовые задачи стоит решать финансовыми инструментами.  

Всем любви и позитивных цифр счетах! 

Таблица с расчетами здесь https://docs.google.com/spreadsheets/d/10tTQderpXW0sjD3NjQHrzniBFHa-PUWsDmxdv4fjIks/edit?usp=sharing